中新经纬1月23日电 (周奕航 魏薇)“为了买到4.05%利率的大额存单神秘顾客督导，我有意从厦门飞到成都，在这里还看到了好多外地来进款的东谈主。”来自厦门的刘琳(假名)吟唱谈。

2023年12月，工农中建交等多家银行再次下调了进款挂牌利率，3年期进款利率参预“1”字头。据业内东谈主士预测，在大行利率下过期，中小银行进款利率也会跟降。

中新经纬采访发现，最近部分储户赶在利率下落前，收拢终末的“尾巴”，“上车”大额存单，有的银行大额存单年利率高达4.05%。但在采访中，也有银行暗示，大额存单的利率随机也将下调。有的银行则称，目下大额存单照旧莫得额度。

年利率高达4.05% 大额存单遭疯抢

前不久，刘琳在刷酬酢媒体时，发现绵阳市生意银行(下称绵商行)、贵阳银行等在成都的支行大额存单利率较高，她赶紧估量了对应银行的客户司理盘问存单额度情况及购买经由。刘琳称，绵商行和贵阳银行的大额存单5年期利率分歧为3.95%和4.05%，绵商行的5年期存单不错转让，贵阳银行的5年期存单弗成转让。再三对比后，她选拔将50万积累存入成都市的贵阳银行某支行。

“我从福建厦门飞到四川成都，落地后直奔贵阳银行某支行网点。因为今日处于贵阳银行额度焦灼的节点，列队的东谈主巨多，全是外地飞过来的。”刘琳说。

家在四川成都的李天乐(假名)看到网友们沉迢迢来家乡抢大额存单，也“坐”不住了。

近日，他以5年期3.95%的利率在绵商行存入了50万元进款。“今日支行东谈主不算太多，很凯旋就办好了，最病笃的是买完心里清醒了。”李天乐说。

“2024年的投资以进款为主，搭理为辅。进款挑高利率的银行，搭理选持重家具。”李天乐向中新经纬共享了他的短期投资推敲，称目下距离杀青100万进款的小指标还剩40%，如若后续故意率高的大额存单还会赓续推敲。

酬酢媒体平台上，还有许多对于大额存单的共享帖。有东谈主在元旦假期从东北赶往西南，买了三家银行的大额存单；有东谈主高铁一天往返广州和柳州，在当地银行惩办了3.95%的大额存单；抢到额度的东谈主欢天喜地，买不到的东谈主咳声叹息……联系话题极度火爆，除此以外，指摘区还有不少蓄意购买的东谈主盘问开户等珍重事项。

用户购买的大额存单 着手：酬酢媒体平台

有网友称，原觉得大额存单是“时期的眼泪”，没思到是“灿艳的珍珠”。还有网友暗示，濒临3.95%的高息，确凿很难不心动。

100万存三年，利息差3.45万元

目下，部分中小银行的大额存单额度告罄。17日至22日，中新经纬以耗尽者身份向多家银行盘问大额存单剩余额度情况，贵阳银行成都一支行的责任主谈主员则暗示，目下唯有3年期年利率3.55%的大额存单，利率4.05%的5年期大额存单照旧莫得额度了，“以后可能也不会再有了”。

绵阳生意银行成都市某支行客户司理称，目下3.95%和3.55%利率的存单已基本满盈。“咱们支行原推敲作念10个亿，目下照旧9亿多，仅剩几千万的额度。后续如若额度约满或降息，就没方针以这个利率存了。”

桂林银行广西桂林分行营业部的大额存单额度早已售罄，梧州分行一位责任主谈主员也暗示：“16日还有额度，但17日就莫得额度了，后续是否还有额度尚不明晰。”

“最近几天来办理5年期大额存单的东谈主绝酌定，如若思要办理提出鄙人周一(1月22日)前‘上车’。”16日，中新经纬以储户身份估量绵阳市生意银行成都市某支行，该行的客户司理小新(假名)暗示，后续5年期利率可能会降到3.8%—3.9%之间。

小新称，大额存单20万元起存，目下5年期利率为3.95%，3年期利率为3.55%，存50万元以上不错按万20比例返红旗券(成都市红旗连锁超市代金券)或小家电，如若外地储户不需要红旗券，后续会为客户邮寄某线上商城的购物卡，在手机上就不错使用。

着手：酬酢媒体平台

尽管上述银行的进款利率后续会下落，但仍然比当地四大行和成都银行的大额存单利率向上不少。成都银行当地某支行客户司理暗示，“咱们客岁经过好几次降息，目下最高即是3%了，而且后期可能还会降。”

19日，中新经纬以储户身份照顾工商银行成都某支行，一位责任主谈主员暗示，该行目下莫得大额存单的额度，唯有泛泛的进款家具，3年期2.35%。“目下利率下行，神秘顾客平台3年期的(大额存单)可能不太会有了。”成立银行成都某支行的客户司理则称，该行大额存单两年期家具年利率是1.9%，3年期大额存单利率和按期进款家具雷同，都是2.35%。

农行成都某支行客户司理暗示，该行目下3年期大额存单年利率2.35%，莫得5年期的大额存单。而且3年期唯有100万起存的有额度，20万的照旧莫得额度了。

以存100万元3年期为例，按3.5%和2.35%分歧缱绻，进款利息出入3.45万元。

对于绵商行大额存单利率高于其他银行的原因，小新解释称，成都市部分银行的大额存单利率较高，是因为他乡保护计策。“以绵阳市生意银活动例，APP上流露5年期利率为3.4%，这亦然绵阳市总行的利率，然则对于成都来说，咱们(绵商行)、贵阳银行等都属于他乡分行，是以利率相对来说高一丝；反之，如若是成都银行，它在其他城市的利率也会高于成都土产货的利率。”

大额存单利率情况，截图着手：绵阳市生意银行APP

招联首席研究员董希淼暗示，不同银行在不同地区或吞并家银行不同地区的分支行进款利率有较大相反，这背后主要有三方面要素。第一，不同地区的商场利率自律订价机制约定的进款上浮幅度、上限可能有所不同；第二，不同地区进款商场供求关系有所不同，客户投资偏好和储蓄俗例不同，影响进款利率订价；第三，吞并家银行的不同分支机构，金钱欠债情况、商场竞争策略存在相反，对进款需乞降订价当然不都备一致。

业内：中小行要遗弃“速率情结”与“畛域情结”

在采访中，多家中小银行的责任主谈主员暗示，近期进款利率可能将下调，这也源于银行的息差压力。

以贵阳银活动例，该行2023年三季报流露，其总进款额由2022年12月末的3836.37亿元，增长至2023年9月末的3938.62亿元，增幅2.66%。同时，储蓄活期进款由462.60亿元下落至436.55亿元，而储蓄按期进款由1237.88亿元增长至1452.03亿元，增幅达17.30%。2022年1-9月，该行净息差为2.36%，而2023年1-9月，净息差下落至2%，下落0.36个百分点。

董希淼在秉承中新经纬采访时指出，中央经济责任会议条件，“促进社会抽象融资本钱稳中有降”。在这么的布景下，银行仍将在资金端压降本钱，进款利率下落的可能性较大。中小银行要遗弃“速率情结”与“畛域情结”，字据自己金钱欠债情况，感性拓展进款业务，既要保捏进款业务稳当增长，也要保捏欠债本钱放置在合理范围之内。

着手：绵阳市生意银行某支行客户司理一又友圈

谈及储户是否有进款安全性方面的担忧，小新称，部分外省储户在来支行之前可能有所担忧，推敲只存20万元—30万元的大额存单。但在对比了银行利率和发展情况后，好多客户转变了之前思法，存了50万元，致使有东谈主存了上百万元。

“对于外地储户来说，还有一种比拟流行的神志是存入42万元，若按照5年期3.95%的利率，到期取出时本金和利息在50万元独揽。”小新补充谈。

也有储户对中新经纬暗示，除非进款金额在上百万才值得去外地跑一回，有时原来就有旅游蓄意，趁机去开个户。专程跑去外地进款，只怕连路费都赚不回想。

从酬酢平台网友共享的进款经由来看，少许数银行需要公安局开具的诠释注解，但多量银行只需用户准备身份证和经认证的电话卡到支行现场办理即可。开放手机银行后，后续调度转账名额或在利率较高的时辰追加存单额度等均不错在手机上平直操作。

融券方面，当日融券卖出7.91万股，融券偿还9.02万股，融券净买入1.11万股，融券余量60.5万股。

董希淼教导储户，对利率较着高于商场平素利率水平的进款家具和银行要保捏高度警惕，尽量不要参与；对进款贴息或通过中介机构先容的进款家具和银行要保捏高度警醒，尽量不要参与。

(更多报谈陈迹神秘顾客督导，请估量本文作家周奕航：zhouyihang@chinanews.com.cn